資本熱捧互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn) 明日之星還是昨日黃花？
- 發(fā)布時(shí)間 2017.06.28
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互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn) 明日之星還是昨日黃花？
互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)公司越來越多，而當(dāng)前的從業(yè)者大多似乎是被動(dòng)地進(jìn)入互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)這個(gè)行業(yè)的，但隨著資本的熱捧，可以預(yù)見更多的互聯(lián)網(wǎng)人會(huì)加入進(jìn)來。
中國保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)最新數(shù)據(jù)顯示，2017年1-4月，累計(jì)互聯(lián)網(wǎng)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)保費(fèi)收入150.34億元，同比負(fù)增長29.92%。其中，車險(xiǎn)保費(fèi)收入100.24億元，占比66.68%；非車險(xiǎn)保費(fèi)收入50.10億元，占比33.32%。
不難發(fā)現(xiàn)，互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)已經(jīng)成為保險(xiǎn)市場(chǎng)不可忽視的增長點(diǎn)。
顛覆傳統(tǒng)保險(xiǎn)？
于是，就在眾安估值高達(dá)500億后，互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)也變得熾手可熱起來，巨頭也好，創(chuàng)業(yè)公司也好，不懂互聯(lián)網(wǎng)的保險(xiǎn)人也好，不懂保險(xiǎn)的互聯(lián)網(wǎng)人也好，都鼓足干勁齊心發(fā)掘這個(gè)萬億級(jí)的市場(chǎng)。一時(shí)間，傳統(tǒng)保險(xiǎn)公司仿佛要日薄西山，互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)公司將成為明日之星，互聯(lián)網(wǎng)將顛覆傳統(tǒng)保險(xiǎn)的言論也甚囂塵上。
但不得不注意的是，當(dāng)前，互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)在2016年保費(fèi)占比同比出現(xiàn)了小幅下滑，標(biāo)志著互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)進(jìn)入了“下半場(chǎng)”。
日前，保監(jiān)會(huì)原副主席魏迎寧公開表示，互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)創(chuàng)新發(fā)展已經(jīng)進(jìn)入下半場(chǎng)，創(chuàng)新重點(diǎn)應(yīng)由以保險(xiǎn)公司和銷售為中心，向客戶和服務(wù)為中心轉(zhuǎn)變；由增加保費(fèi)收入和擴(kuò)大市場(chǎng)份額為中心，向保障客戶利益和提供精準(zhǔn)服務(wù)為中心轉(zhuǎn)變。
一石激起千層浪，這番話語引發(fā)持續(xù)討論。
互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)總體的業(yè)態(tài)和商業(yè)模式仍在探索和形成階段，但是已有個(gè)別、局部的優(yōu)秀經(jīng)驗(yàn)，以及基本成熟的技術(shù)。互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)創(chuàng)新發(fā)展應(yīng)是一種全面、完整的概念和模式，從基本的思維模式、理念觀念，到具體的各個(gè)運(yùn)營環(huán)節(jié)，最終形成完善的產(chǎn)業(yè)形態(tài)或商業(yè)模式。
目前，互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)創(chuàng)新發(fā)展需要加速與新技術(shù)融合，包括大數(shù)據(jù)、云計(jì)算、區(qū)塊鏈和人工智能等。當(dāng)然，創(chuàng)新發(fā)展的前提是守住本源，一些基本問題依然困擾著互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)創(chuàng)新發(fā)展，如耳熟能詳?shù)幕ヂ?lián)網(wǎng)保險(xiǎn)創(chuàng)新產(chǎn)品多為小額、高頻、海量、碎片的財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)產(chǎn)品，而傳統(tǒng)的人身保險(xiǎn)產(chǎn)品始終不見突破，業(yè)內(nèi)不禁要問“互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)創(chuàng)新發(fā)展如何滿足長期保障需求？”
問題的答案永遠(yuǎn)在路上。不過，如果保險(xiǎn)公司涸澤而漁，滿足于互聯(lián)網(wǎng)作為渠道帶來的保費(fèi)收入增長，習(xí)慣于將落俗的創(chuàng)新作為宣傳的噱頭，都是一種“鴕鳥心態(tài)”，無法實(shí)現(xiàn)結(jié)構(gòu)性轉(zhuǎn)型，成功的產(chǎn)業(yè)形態(tài)或商業(yè)模式更是無從談起。
只是工具而不是革命
事實(shí)上，互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)的本質(zhì)還是保險(xiǎn)，互聯(lián)網(wǎng)只是一個(gè)工具而不是革命，互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)公司只是開發(fā)了一些新產(chǎn)品、使用了新工具，讓保險(xiǎn)產(chǎn)品到達(dá)了以前到達(dá)不了的用戶，談不上顛覆性創(chuàng)新。不可能會(huì)發(fā)生“左腳走了右腳的路，讓右腳無路可走”的情況。擁抱互聯(lián)網(wǎng)，只是給保險(xiǎn)業(yè)這架馬車上加了一匹馬而已。因此互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)雷聲大、雨點(diǎn)小，似乎也不難理解。
互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)公司越來越多，而當(dāng)前的從業(yè)者大多似乎是被動(dòng)地進(jìn)入互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)這個(gè)行業(yè)的，但隨著資本的熱捧，可以預(yù)見更多的互聯(lián)網(wǎng)人會(huì)加入進(jìn)來。
創(chuàng)新是互聯(lián)網(wǎng)公司的靈魂。使用新技術(shù)、發(fā)掘新機(jī)會(huì)才是創(chuàng)新。互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)公司不是把保險(xiǎn)放到網(wǎng)上就可以了，而是應(yīng)該將新的技術(shù)應(yīng)用到保險(xiǎn)行業(yè)，或讓保險(xiǎn)貼合新時(shí)代的運(yùn)營套路。
雖然互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)創(chuàng)新發(fā)展存在一些階段性問題，但是并未停下前行的步伐。從企業(yè)屬性來看，可將互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)創(chuàng)新發(fā)展主體分為四類，第一類，傳統(tǒng)保險(xiǎn)公司；第二類，保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)；第三類，互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)公司；第四類，互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)的基礎(chǔ)服務(wù)提供商。
目前，保險(xiǎn)公司都在加速數(shù)字化進(jìn)程。同時(shí)，保險(xiǎn)中介行業(yè)正在加速洗牌，線下的保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)正在通過建立科技平臺(tái)等方式，加速與互聯(lián)網(wǎng)結(jié)合，欲在銷售端擁有海量的消費(fèi)者或流量，在服務(wù)端解決真正的需求痛點(diǎn)，避免生存空間遭到互聯(lián)網(wǎng)擠壓。
不過，說起來容易，做起來難。
前述主體在探索實(shí)踐過程中，注定將會(huì)遇到各種各樣的困難。當(dāng)前，比較成熟的互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)商業(yè)模式和產(chǎn)業(yè)形態(tài)尚未形成，目前正在圍繞保險(xiǎn)業(yè)的全流程進(jìn)行變革。
總之，作為新興業(yè)態(tài)，互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)沒有成熟的經(jīng)驗(yàn)可供借鑒，一切都在路上。同時(shí)，在可預(yù)見的范圍內(nèi)，資本仍將熱捧互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)，而唯一的不確定因素，就是普羅大眾對(duì)保險(xiǎn)的認(rèn)知。
