需求旺盛 互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)“疾風(fēng)”起
- 發(fā)布時(shí)間 2017.02.23
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隨著國內(nèi)保費(fèi)收入的快速增長，作為互聯(lián)網(wǎng)金融一部分的互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)也在持續(xù)發(fā)展，云計(jì)算、移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)等新技術(shù)在保險(xiǎn)業(yè)應(yīng)用不斷深入。僅在2017年春節(jié)期間，多種互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)就取得了明顯的業(yè)績增幅。分析人士認(rèn)為，在互聯(lián)網(wǎng)金融規(guī)范化發(fā)展的大背景下，具有多場景拓展且需求旺盛的互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)將領(lǐng)先收益。保險(xiǎn)需求端持續(xù)改善、產(chǎn)品端創(chuàng)新層出不窮，互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)自下而上的投資機(jī)會(huì)值得關(guān)注。
互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)乘風(fēng)而起
中國保監(jiān)會(huì)2016年末披露的互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)相關(guān)數(shù)據(jù)顯示，整體上，互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)領(lǐng)域正在創(chuàng)新行業(yè)發(fā)展，新技術(shù)應(yīng)用方興未艾。2016年，云計(jì)算、移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)等新技術(shù)在保險(xiǎn)業(yè)應(yīng)用不斷深入。從云計(jì)算應(yīng)用看，全行業(yè)已有50余家機(jī)構(gòu)與第三方社會(huì)化云平臺合作，有效降低運(yùn)營成本、促進(jìn)產(chǎn)品創(chuàng)新。從電子保單應(yīng)用看，全行業(yè)有104家機(jī)構(gòu)簽發(fā)了3.61億張電子保單，其中財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)公司46家，電子保單數(shù)量1.98億張；人身險(xiǎn)公司58家，電子保單數(shù)量1.63億張。
從互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)看，117家保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)開展互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，實(shí)現(xiàn)簽單保費(fèi)2347.97億元。其中財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)公司56家，實(shí)現(xiàn)簽單保費(fèi)403.02億元；人身險(xiǎn)公司61家，實(shí)現(xiàn)簽單保費(fèi)1944.95億元。2016年新增互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)保單61.65億件，占全部新增保單件數(shù)的64.59%。其中，退貨運(yùn)費(fèi)險(xiǎn)簽單件數(shù)達(dá)44.89億件，同比增長39.92%；簽單保費(fèi)22.36億元，同比增長24.97%。
中國保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)2月中旬發(fā)布的《互聯(lián)網(wǎng)財(cái)險(xiǎn)2017年春節(jié)市場發(fā)展研究報(bào)告》顯示，春節(jié)期間互聯(lián)網(wǎng)財(cái)險(xiǎn)總保費(fèi)收入2.26億元，同比增長75%。其中，財(cái)險(xiǎn)行業(yè)的部分互聯(lián)網(wǎng)非車險(xiǎn)產(chǎn)品，在2017年春節(jié)期間累計(jì)總保費(fèi)收入2.26億元，總保額96036億元，總出單件數(shù)5985萬件；分別同比增長75%、48%和241%。
春節(jié)期間，互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)非車險(xiǎn)產(chǎn)品的消費(fèi)主要集中在旅游類保險(xiǎn)、交通類保險(xiǎn)、消費(fèi)類保險(xiǎn)(取消類保險(xiǎn)、退貨運(yùn)費(fèi)險(xiǎn)、賬戶安全險(xiǎn))。其中，交通類保險(xiǎn)增幅最大。2017年，中國公民境內(nèi)外旅游同比增幅分別約為13.8%和7%，而采樣數(shù)據(jù)表明，互聯(lián)網(wǎng)財(cái)險(xiǎn)境內(nèi)和境外旅游險(xiǎn)出單總量增幅為約10%和76%。
2017年春節(jié)期間以總保費(fèi)測算，熱銷前三位的產(chǎn)品種類均為航空意外險(xiǎn)、境外旅行險(xiǎn)和航班延誤險(xiǎn)。從旅行保險(xiǎn)來看，境外旅行險(xiǎn)保費(fèi)收入4190萬元，同比增長約66%；境內(nèi)旅行險(xiǎn)保費(fèi)收入803萬元，同比增長約136%。
另外，春節(jié)期間個(gè)人賬戶資金安全險(xiǎn)和銀行卡安全險(xiǎn)共計(jì)創(chuàng)造保費(fèi)收入486.44萬元，保費(fèi)收入增速高達(dá)36.70倍，保單數(shù)量增速高達(dá)4371.74倍。專家表示，針對免稅商品攜帶或托運(yùn)、交易安全保障風(fēng)險(xiǎn)等等，財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)，尤其是借助OTA場景銷售的互聯(lián)網(wǎng)財(cái)險(xiǎn)將大有可為。
需求催動(dòng)產(chǎn)品拓展
中泰證券分析師程嬌翼認(rèn)為，在互聯(lián)網(wǎng)金融規(guī)范化發(fā)展的大背景下，具有多場景拓展且需求旺盛的互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)將領(lǐng)先收益。其中，多元化消費(fèi)場景將引導(dǎo)運(yùn)費(fèi)險(xiǎn)等消費(fèi)類產(chǎn)品收入增長，而國內(nèi)旅游業(yè)發(fā)展迅猛但救援體系發(fā)達(dá)程度不足、市場需求大且保費(fèi)和保障都相對較低，將有效提升旅行及交通險(xiǎn)種保險(xiǎn)業(yè)績增厚。
程嬌翼表示，互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)目前呈現(xiàn)保費(fèi)收入增速快、與場景融合度高以及產(chǎn)品標(biāo)準(zhǔn)化等特點(diǎn)。2016年，互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)發(fā)展趨勢良好，在互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)規(guī)范化發(fā)展的背景下，多元化場景支持以及強(qiáng)大需求有望推動(dòng)行業(yè)加速發(fā)展。保險(xiǎn)需求端持續(xù)改善、產(chǎn)品端創(chuàng)新層出不窮，互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)自下而上的投資機(jī)會(huì)值得關(guān)注。
業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，航空意外險(xiǎn)、境外旅行險(xiǎn)和航班延誤險(xiǎn)等保險(xiǎn)的市場需求正在明顯增長，而保險(xiǎn)公司也正在尋求通過各種可行的互聯(lián)網(wǎng)渠道以合適的產(chǎn)品迎合潛在消費(fèi)者的需求，碎片化、場景化仍然是產(chǎn)品推廣的重要手段。但也要注意的是，一些小保額滿足短期特定保險(xiǎn)需求的碎片化產(chǎn)品并不能覆蓋全部風(fēng)險(xiǎn)保障需求，受到一定的場景限制。未來，保險(xiǎn)公司通過開發(fā)更多的可在互聯(lián)網(wǎng)渠道推廣的產(chǎn)品，盡可能發(fā)揮更多方面風(fēng)險(xiǎn)保障功能，將成為互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)的主流趨勢。
