網(wǎng)絡(luò)互助形式非法從事保險(xiǎn)業(yè)務(wù) 保監(jiān)會開啟專項(xiàng)整治
- 發(fā)布時間 2016.12.28
- 來源 21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道
12月26日，保監(jiān)會發(fā)布公告稱，根據(jù)《互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治工作實(shí)施方案》（保監(jiān)發(fā)〔2016〕31號），決定開展以網(wǎng)絡(luò)互助計(jì)劃形式非法從事保險(xiǎn)業(yè)務(wù)專項(xiàng)整治工作，具體內(nèi)容如下：
一、網(wǎng)絡(luò)互助涉及變相或?qū)嶋H經(jīng)營保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的主要表現(xiàn)
當(dāng)前，互聯(lián)網(wǎng)上出現(xiàn)一些意外事故、重大疾病等網(wǎng)絡(luò)互助計(jì)劃，少數(shù)也涉及車輛風(fēng)險(xiǎn)及家庭財(cái)產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)等領(lǐng)域。推出這些網(wǎng)絡(luò)互助計(jì)劃的互聯(lián)網(wǎng)平臺多注冊為互聯(lián)網(wǎng)公司或科技公司，以互聯(lián)網(wǎng)為主要渠道，以互助計(jì)劃等名義向公眾收取費(fèi)用、招募會員。如果會員發(fā)生約定的意外事故、重大疾病等風(fēng)險(xiǎn)事件，再向會員分?jǐn)偦蚰技ブ稹?/span>
為大量吸引會員，一些網(wǎng)絡(luò)互助平臺出現(xiàn)違規(guī)宣傳和經(jīng)營現(xiàn)象，甚至涉嫌變相或?qū)嶋H經(jīng)營保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，主要表現(xiàn)在以下方面：一是以互助計(jì)劃名義通過多種形式向社會公眾承諾賠償給付責(zé)任，或誘導(dǎo)社會公眾產(chǎn)生獲取高額保障的剛性賠付預(yù)期，公開宣稱足額賠付和提取準(zhǔn)備金，違規(guī)開展保險(xiǎn)運(yùn)營活動。
二是違規(guī)使用保險(xiǎn)術(shù)語，將互助計(jì)劃與保險(xiǎn)產(chǎn)品進(jìn)行對比和掛鉤，混淆保險(xiǎn)產(chǎn)品與互助計(jì)劃的區(qū)別。三是打著“保險(xiǎn)創(chuàng)新”、“互聯(lián)網(wǎng)+保險(xiǎn)”等名義進(jìn)行虛假、誤導(dǎo)宣傳。四是宣稱互助計(jì)劃及資金管理受到政府監(jiān)管。五是以互助計(jì)劃名義收取保險(xiǎn)費(fèi)并非法建立資金池。
二、整治目標(biāo)
本次專項(xiàng)整治旨在化解潛在金融風(fēng)險(xiǎn)，切實(shí)維護(hù)消費(fèi)者合法權(quán)益，全面摸清互助平臺基本情況和風(fēng)險(xiǎn)底數(shù)，發(fā)現(xiàn)存在的違法違規(guī)問題；通過督促整改和查處，糾正向社會公眾承諾賠償給付責(zé)任或誘導(dǎo)社會公眾產(chǎn)生剛性賠付預(yù)期的行為，劃清互助計(jì)劃與保險(xiǎn)產(chǎn)品界限，防范消費(fèi)誤導(dǎo)。
三、工作步驟
（一）排查分類。
1.排查。排查工作應(yīng)當(dāng)覆蓋運(yùn)營主體工商登記注冊在本地區(qū)的全部網(wǎng)絡(luò)互助平臺，摸清各平臺基本情況和風(fēng)險(xiǎn)底數(shù)。
排查方式包括多方情況匯總、逐一比對、網(wǎng)上核驗(yàn)、現(xiàn)場實(shí)地認(rèn)證等。各保監(jiān)局應(yīng)對本地區(qū)網(wǎng)絡(luò)互助平臺進(jìn)行認(rèn)真排查，實(shí)現(xiàn)“一平臺一檔”。排查內(nèi)容包括機(jī)構(gòu)基本情況、互助計(jì)劃產(chǎn)品情況和存在的主要問題。
各保監(jiān)局應(yīng)于2017年1月16日前完成排查工作，并向我會互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治工作領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室報(bào)送《網(wǎng)絡(luò)互助平臺基本情況調(diào)查表》（附件1）。
2.分類。基于排查所掌握的各網(wǎng)絡(luò)互助平臺基本情況，對平臺進(jìn)行分類：一是向公眾明示互助計(jì)劃與保險(xiǎn)產(chǎn)品的區(qū)別，未誘導(dǎo)公眾產(chǎn)生可獲得風(fēng)險(xiǎn)保障剛性賠付預(yù)期的平臺；二是違規(guī)使用保險(xiǎn)術(shù)語，存在虛假、誤導(dǎo)宣傳或其他不規(guī)范行為，但未誘導(dǎo)公眾產(chǎn)生剛性賠付預(yù)期的平臺；三是誘導(dǎo)公眾產(chǎn)生剛性賠付預(yù)期，或存在以保險(xiǎn)費(fèi)名義向社會公眾收取資金并非法建立資金池等行為的平臺。其中，二、三類網(wǎng)絡(luò)互助平臺為本次專項(xiàng)整治對象，第三類網(wǎng)絡(luò)互助平臺為重點(diǎn)整治對象。
（二）限期整改。對于二、三類網(wǎng)絡(luò)互助平臺，應(yīng)進(jìn)行監(jiān)管談話、警示教育，督促其于2017年2月中旬前按如下要求完成整改：
1.不得以任何形式承諾風(fēng)險(xiǎn)保障責(zé)任或誘導(dǎo)消費(fèi)者產(chǎn)生保障賠付預(yù)期。不得以任何形式承諾足額賠付，不得使用過往互助案例進(jìn)行宣傳和營銷，不得使用任何可能誘導(dǎo)消費(fèi)者產(chǎn)生保障預(yù)期的宣傳手段，不得使用“保障”“保證”等字眼。
2.明確平臺性質(zhì)。在平臺官方網(wǎng)站、微信公眾號的首頁向公眾聲明“互助計(jì)劃不是保險(xiǎn)”、“加入互助計(jì)劃是單向的捐贈或捐助行為，不能預(yù)期獲得確定的風(fēng)險(xiǎn)保障”。
3.與保險(xiǎn)產(chǎn)品劃清界線。不得使用任何保險(xiǎn)術(shù)語，不得將互助計(jì)劃與保險(xiǎn)產(chǎn)品進(jìn)行任何形式的掛鉤或?qū)Ρ取?/span>
4.妥善處理存量業(yè)務(wù)。應(yīng)制定切實(shí)可行的工作預(yù)案，對不愿繼續(xù)參加互助計(jì)劃的會員進(jìn)行妥善安排，確保有關(guān)工作平穩(wěn)有序進(jìn)行。
5.不得以保險(xiǎn)費(fèi)名義向社會公眾收取資金或非法建立資金池。
（三）查處。整改期限結(jié)束后，各保監(jiān)局應(yīng)及時評估整改結(jié)果，按照區(qū)別對待、分類處置的原則，于2017年2月底前依法采取差別化處置措施。對違法情節(jié)輕微、主動整改、有效控制風(fēng)險(xiǎn)、積極消除危害后果的網(wǎng)絡(luò)互助平臺，依法從輕或者免于處罰。對違法情節(jié)嚴(yán)重、拒不配合整改、提供虛假情況或造成嚴(yán)重后果的網(wǎng)絡(luò)互助平臺，應(yīng)對其開展現(xiàn)場檢查，通過查閱臺賬、銀行流水、合同檔案、財(cái)務(wù)報(bào)表、網(wǎng)站微信等方式，依法獲取各類違法違規(guī)的事實(shí)和依據(jù)。對存在違法違規(guī)問題的，按照《保險(xiǎn)法》等相關(guān)法律法規(guī)予以嚴(yán)肅處理。
（四）總結(jié)評估。在前期排查、分類、整改、查處工作的基礎(chǔ)上，及時進(jìn)行總結(jié)，填寫《網(wǎng)絡(luò)互助平臺整治情況匯總表》，并撰寫總結(jié)報(bào)告，于2017年2月底前報(bào)送保監(jiān)會互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治工作領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室。
